公共,私营企业延迟付款的“创造性借口”损害了中小微企业获得银行信贷:CEA


中小微企业的信贷和金融: 首席经济顾问 (CEA) V Anantha Nageswaran 周五表示,公共和私营企业使用多种“创造性借口”来延迟供应商付款,因此大多数微型和小型企业都面临着以合理的利率获得银行融资的问题。 针对中小微企业面临的延迟付款问题,CEA 强烈敦促银行“思考”如何确保大公司按时支付中小微企业的流动资金需求。

Nageswaran 在孟买举行的 FE 现代 BFSI 峰会上的主题演讲中说:“他们(银行)以何种方式让大买家(付款)行为成为其贷款任务的一部分,这是我想留给银行家的问题,如果我们必须帮助中小微企业可持续发展。” 他补充说,必须确保获得融资和营运资金,因此银行可以直接或间接做的任何事情都将具有巨大优势。

根据政府 MSME Samadhaan 的延迟支付监控门户网站,自 2017 年 10 月推出门户网站以来,迄今为止,MSE 提交了 11.4 万份申请,涉及金额为 2950 亿卢比。在所有申请中,只有 16882 起案件,金额为 314.4 亿卢比门户网站的数据显示,这些都是由 MSE 促进委员会处理的。

本周早些时候,促进创业全球大众创业联盟 (GAME) 和分析公司 Dun & Bradstreet (D&B) 的一份报告还指出,延迟付款的估计金额为 107 万卢比,相当于印度每年有 5.9% 的总增加值 (GVA) 被锁定。

同时,CEA还建议采取一些措施来支持中小微企业,包括以现金流为基础的贷款为新想法融资,重新考虑中小微企业的预付款费用,以及为所有贷方开发单一平台以确保中小微企业贷款可以通过单一申请进行重组由中小微企业。

此外,为了确保向中小微企业贷款的透明度,Nageswaran 表示,应建议银行在其网站上以当地语言以及英语或印地语提及贷款条件,并使用图像和视觉效果而不是仅使用“复杂的文本”以使其更容易让 MSME 了解和利用信贷便利。

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然而,Nageswaran 也强调了过去几个月银行对小微企业的信贷增长。 “银行在中小微企业领域做得很好。 并不是没有足够的计划向 MSME 部门提供贷款……在过去三个月中,非食品信贷增长以两位数的速度运行,大部分贷款流向了微型和小型企业 (MSE) 和个人贷款。”

根据印度储备银行的数据,4 月份部署给 MSE 的银行信贷总额同比增长 19.7%,从 2021 年 4 月的 117.7 亿卢比跃升至 140.8 亿卢比。3 月份的增长2 月份为 10.6%,而 1 月份为 8.4%,1 月份为 4.8%,表明 MSE 在大流行后逐渐恢复。

关于银行在中小微企业领域的不良资产,CEA表示,经过银行资本重组、资产出售和资产负债表拨备,银行体系资本充足,不良资产率有所下降。

“不良资产减少的大部分也归因于紧急信用额度担保计划(ECLGS)。 当该计划最终在 2023 年结束时,NPA 是否会激增? 我不这么认为,因为银行现在的拨备比过去十年要好得多。 因此,即使 ECLGS 计划结束,银行系统也应该能够吸收可能发生的轻微震动,这不一定是特定情况,”他补充说。



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