PMJJBY、PMSBY 变得昂贵:是什么让政府提高保费率?


在其旗舰保险计划 Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) 和 Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY) 推出七年后,印度政府首次提高了保费。

此后,PMJJBY 的年度保费——在被保险人突然死亡的情况下为保单受益人提供 20 万卢比的死亡保险——已从 330 卢比上升至 436 卢比。

另一方面,PMSBY 的保费——在被保险人意外死亡的情况下为保单受益人提供 20 万卢比的死亡保险——已从 12 卢比上涨至 20 卢比。

溢价加息背后的原因

虽然对这两种保险计划的需求很高,但是什么迫使政府提高费率?

高索赔率

据财政部称,自推出 PMJJBY 以来,已收取 973.7 亿卢比作为保费,而截至 2022 年 3 月 31 日支付的索赔金额高达 1414.4 亿卢比。

对于 PMSBY,自事故保单推出以来已收取 113.4 亿卢比的保费,而截至 2022 年 3 月 31 日支付的索赔金额是收取的保费 251.3 亿卢比的两倍多。

与保费收取相比,如此高的索赔支出使保险计划不可行,除非保费增加。

“政府为世界各地的弱势群体提供的保险计划面临着一个特殊的挑战——由于通货膨胀、精算愿望或 COVID 等不可预见的事件,索赔增加,但由于负担能力的限制,保费无法增加。 一段时间以来,这一差距由参与的保险公司承担或通过政府补贴弥补,直到这些计划变得完全不可行。 SANA Insurance Brokers Pvt. 联合创始人兼董事 Srinath 表示,随后会修改保费,但会犹豫不决,因为提高弱势群体保费的效果并不是特别好。 有限公司

COVID,通货膨胀的影响

COVID-19 大流行期间高于正常的死亡率和高通胀率使得在不增加保费的情况下继续保险计划更加困难。

“最近宣布的 PMJJBY 和 PMSBY 保费增加必须在这种情况下看到。 这些保费在 7 年后进行了修订,在此期间,不利索赔比率的构造压力正在增加。 COVID-19 导致索赔激增,这是众所周知的最后一根稻草。 因此,必须提高保费才能使这些计划可行。 有趣的是,即使在 7 年之后,保险金额也没有被修改以纠正通货膨胀。 因此,实际上,这些计划下的被保险人的承保范围实际上随着时间的推移而减少,”斯里纳特说。



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