买入跌幅? 千禧一代真正致富应该知道的重要投资技巧


苏吉思·纳拉亚南

千禧一代确实颠覆了规则,尤其是在投资方面。 在过去的两年里,我们开设的 demat 账户数量创历史新高。 其中很多是准备投身股市的首次千禧一代投资者。 在国际上,我们已经看到像 Gamestop 和 Memecoins 这样的投资者运动基本上是由千禧一代的兴趣驱动的。

毫无疑问,这一代人已经远离定期存款和黄金。 但简单地“逢低买入”并不是投资的全部和最终目的。 良好的财务规划要求以一种既能长期受益又能兼顾短期的方式来解决您当前的财务问题。 因此,对于喜欢以自己的方式做事的一代人来说,这里有一些财务规划的护栏,而不是规则。

建立风险偏好

任何在 2020 年 3 月封锁之前和期间投资股票的人都必须看到他们的投资支离破碎。 在当时看来,减少损失并卖出似乎是个好主意。 那些坚持并继续投资的人在一年中看到了前所未有的回报。

“低买高卖”是一条经常被抛出的建议。 虽然听起来不错,但说起来容易做起来难。 波动性只是市场运作方式的一部分,本质上是不可预测的。 正如任何经验丰富的投资者都会告诉你的那样,把握市场时机几乎是不可能的。 因此,与其陷入决策瘫痪,不如坚持稳健的投资计划。

千禧一代拥有 20 到 30 年的良好收入能力。 所以,如果有时间承担一些风险,那么就是这样。 健康的风险偏好以及一些可靠的研究将帮助您在波涛汹涌的水域中航行。 但这不仅仅是投资于股权。 建立健康的风险偏好需要更多的财务纪律。

解决您的财务问题

要承担风险,您首先应该能够承担风险。 这意味着,当您有贷款或其他金融负债要还清时,您不希望在股票市场上涉足太多。 话虽如此,这也不意味着您完全放弃投资。 你必须在两者之间找到平衡。

在职业生涯的最初几年学习管理债务和负债或其他财务义务是建立可靠投资组合的重要组成部分。 偿还贷款需要一定程度的纪律,甚至可能需要牺牲。 一种方法是优化您的计划支出,以优先清除任何债务。

一旦你走上了这条道路,即使是定期清偿债务的过程也能提供一种财务安全感。 如果您没有任何贷款或义务,请专注于养成存钱的习惯。 利用在线工具相应地跟踪支出、收入和预算。 无论您是激进、温和还是保守的投资者,这都应该是您承担风险能力的基础。

处理紧急情况

财务安全不仅仅是藏匿大量资金。 它是处理任何财务紧急情况的能力,或者简而言之,是弹性。 这既是一种心态,也是一种心态,即在情况变得艰难时拥有足够的流动资产以供依靠。 由于它构成了财务安全的基石,因此建立应急基金应该是任何财务计划的优先事项。

应急资金没有固定的规则,这完全取决于您对财务安全的定义。 对一些人来说,这可能是为了勉强度日。 对于其他人来说,这可能是关于维持某种生活方式。 您可能听说过,理想情况下,应急基金应至少支付三个月的费用。 但这可以延长到六个月甚至一两年,这取决于您对紧急情况的看法以及让您感到安全的原因。

鉴于该特定基金的性质,最好远离风险工具。 高流动性和安全的投资,如短期债务基金是建立应急基金的一种选择。 虽然不是一项投资,但如果不提及保险,就不能谈论紧急情况。 一笔突如其来的巨额医疗费用可能会使您的投资计划推迟数年。 考虑将保险作为建立冒险头寸的一部分,越早越好。

建立可靠的投资组合

任何千禧一代的投资组合都应该有大量的股票敞口。 但股票敞口可以有许多不同的形式。 如果您刚刚开始,则无需为信息过载而不知所措。 如今,指数共同基金实际上已经成为一种不费吹灰之力的事情,应该成为您股票投资的核心部分。 如果您投资于大盘指数,印度市场在十年内从未亏本。

话虽如此,使您的投资组合多样化很重要。 投资于债务共同基金和其他资产,如黄金或债券,可以平衡股票敞口所涉及的风险。 即使在股票中,您也可以在重点基金和市场领域分散您的配置,以避免集中风险。 随着您的投资组合增长,您可以通过投资外国股票来考虑地域多元化。

所有这一切都将以您对风险和回报的理解为基础。 并不是高风险高回报那么简单。 您必须考虑您的整体财务状况、您的债务和义务、您的未来目标以及您对外部环境的看法。 一定程度的自省肯定不会对帮助您了解您在风险回报范围内的位置无害。 这也将帮助您在市场高度波动时管理自己的情绪。

不要忘记税收

不提及税收,任何财务规划都是不完整的。 它们可以在很大程度上影响回报,但优化您的投资可以减少影响。 税收制度的结构优先考虑长期投资。 从股权挂钩储蓄计划 (ELSS) 的三年锁定期到国家养老金系统 (NPS) 的“60 岁时退出”政策,有多种工具可以节省税收。 每个都有不同的目的,并具有不同程度的税收效率。

但是,在充分利用第 80C 节税收减免的同时,请记住以有利于您的长期目标的方式这样做。 当您在财政年度结束时,纯粹为了节省您的税收支出而进行投资可能很诱人。 但这样做会对您投资组合的另一部分产生不利影响。 因此,在优化您的税收投资时,最好采取全面的观点。

希望这为您提供了一个关于如何思考财务的框架,而不是一成不变的游戏规则。 考虑到这里讨论的要点应该可以帮助您做出更明智的财务决策。 除了通过 SIP 进行稳定和定期的投资外,它们应该可以帮助您度过财富创造的长期过程。

(作者为Fi neobank联合创始人兼CEO,以上观点为作者个人观点,不代表financialexpress.com)



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