通过互惠基金管理财务:如何选择基金以满足不同的需求?


共同基金 (MF) 不仅仅与股票和股市风险有关。 根据对股票、债务和货币市场工具的投资,有不同类别的基金。 根据您的需求和风险偏好,您可以选择适合您的基金。

根据财务需求和目标,您可以将财务大致分为四类——应急基金、短期基金、中期基金和长期基金。 如果您愿意,您可以通过 MF 计划管理所有此类资金。

应急基金

在紧急情况下您需要立即使用的资金应存放在应急基金中。 虽然无法预测万一发生意外情况可能需要多少钱,但据说受薪人员应将至少六个月的薪水存入此类基金。

除了流动现金和储蓄银行账户外,您还可以使用隔夜资金和/或流动资金来存放您的应急资金。 由于此类基金投资于具有隔夜或非常短期限的债务工具,因此所投资的资本通常保持稳定。

虽然回报非常低,但此类基金提供了极好的流动性。 您甚至可以在星期六和星期日提出赎回请求,如果在截止时间之前提出请求,赎回金额将在第二天存入您的银行帐户。

短期基金

六个月到两年的短期通知所需的资金保存在短期基金中。 例如,如果某人为建造他/她的房屋而贷款,并且将在未来 24 个月内根据施工进度分阶段付款,则可以将这笔钱存放在短期基金中。

由于市场波动导致投资资金减少,您不能等到恢复后,您应避免股票敞口,并投资于短期债务基金和动态债券基金等回报率较低但稳定的基金。

中期基金

未来3-4年所需的资金可能会保留在中期基金中。 例如,如果您通过股权投资积累了实现 3-4 年后财务目标所需的资金,并希望降低市场风险,您可以将资金转移到中期基金中。

在这种情况下,您需要保护您的资本,并且还需要在未来 3-4 年内获得更高的回报以战胜通货膨胀。

由于纯债务基金可能无法战胜通胀,您可以通过将其余资金转移到债务基金中,将市场敞口从 60-100% 降低到 20-25%。 否则,您可能会将资金从股票基金转移到保守的混合基金,并将投资组合管理留给专业基金经理。

长期基金

中短期不需要的,可以长期闲置或满足长期财务目标的资金,可以放入长期基金。 例如,孩子10年后的教育或积累20年后使用的退休语料库所需的资金可以转移到此类基金中。

由于长期基金的投资目标是通过获得卓越的回报来长期战胜通货膨胀——在没有短期和中期义务的情况下——你可以投资股票。 股票敞口的数量将取决于为实现长期财务目标而承担风险的需要以及您承担风险的能力——这就是您的风险偏好。

即使在股票领域,您也可以选择投资于中等风险的激进混合基金和极高风险的短期基金。 风险越高,产生卓越长期回报的前景就越高。

但是,在投资以股权为导向的 MF 计划之前,您应该好好制定您的财务计划,并带着实现长期财务目标的愿景进入市场。 否则,如果您只是为了获得更高的回报而进入股票领域,您可能会在看到回报为负后在市场低迷时离开。



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