自成立以来,NPS 基金的回报率高达 12%,而 Atal Pension Yojana 的回报率为 9.4%


National Pension System (NPS) 为订户提供与市场挂钩的回报,并帮助他们为退休储蓄。 有七种不同的基金选择,包括股票和债务,回报因资产类别而异。 作为 NPS 订户,您可以将资金划分为由不同基金经理管理的股票基金以及政府和州政府证券。 此外,还有 Atal Pension Yojana (APY),在订阅者年满 60 岁后以养老金的形式提供固定回报。

截至 2022 年 3 月 31 日,代表股权和债务的 NPS 基金的回报率高达 12%,而 Atal Pension Yojana 自成立以来的回报率为 9.4%。 PFRDA 在最近发布的题为“印度养老金行业展望”的工作论文系列中为投资者提供了一个清晰的画面,他们专注于他们的退休需求,包括 NPS 和 APY 基金产生的回报。

在印度,对于非政府组织的部门,主要是由雇员公积金组织 (EPFO) 提供的雇员公积金 (EPF),雇主也需要共同缴款。 此外,还有雇员养老金计划(EPS)形式的养老金组成部分。

除此之外,保险公司提供基于年金的养老金,一些共同基金提供以退休为重点的中长期计划。

养老金制度框架

印度的养老金部门通过提供国家养老金系统 (NPS) 和 Atal Pension Yojana (APY) 为受薪雇员和普通人提供灵活的老年收入保障模式。

印度的整个养老金体系可以分为三大支柱。

支柱一:主要由政府资助的非缴费型基本社会养老金。

支柱二:职业缴费养老金计划,可以是自愿的也可以是强制性的。 它可以是固定缴款 (DC) 或固定收益 (DB) 计划。 从 2004 年起强制政府雇员加入服务的国家养老金制度 (NPS) 属于第二支柱,是一项固定缴款 (DC) 计划。

支柱三:自愿全额资助的个人养老金计划。

公职人员国民年金制度是由政府共同缴费的固定缴款计划。 它于 2009 年向所有公民开放,无论其就业状况如何。 换句话说,18-70 岁年龄段的任何人都可以开设 NPS 账户。 随后,NPS 于 2011 年向企业部门开放。因此,企业可以选择为员工选择 EPFO 或 NPS。

NPS、APY 计划的年回报率

截至 200 年 3 月 31 日,各种 NPS 计划自成立以来的年回报率在 9.0-12.7% 之间。 在过去五年中,该范围为 8.1-13.3%。 正如所料,以股权为导向的 NPS 计划的年回报率为 13.3%。 一个极其保守的以政府证券为导向的 NPS 计划的年回报率超过 8%。 APY 在过去 5 年的平均年回报率也高达 8.8%,自成立以来的年回报率为 9.4%。

印度的劳动力数据

印度估计有 13.8 亿人口。 2019-20 年,劳动力估计为 5.63 亿,其中 5.35 亿就业。 但是,人们可以通过某种形式获得社会保障的正规部门的就业人数相对较少,为 5.9 千万。

大部分劳动力(估计为 4.32 亿)在没有任何法定社会保障福利的无组织的非正规部门。 对于无组织的非正规部门,在 2015 年引入 Atal Pension Yojana (APY) 之前,没有结构化的养老金计划。



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