帐户聚合器:23 财年的做法


尼基尔库尔

博士最后的行动之一。 拉古拉姆·拉詹的任期为 打点 2016 年的州长是为一种新型的非银行金融公司 – 账户聚合器汇总总体方向。 从 2016 年 9 月 2 日的第一个通知,到 2021 年 9 月 2 日的正式发布,已经有一段时间了。 但我认为,随着 AA 生态系统最终踏上成长之旅,Rajan 博士一定会将此视为他任职期间的一项关键成就。 让我们深入了解细节。

Account Aggregator 是在印度启用 Open Finance 的同意管理器。 这意味着:当您开立银行账户、领取薪水、在信用卡和信用额度上消费、购买保险、股票、共同基金并使用 PPF、EPF、NPS 等方式为您的退休储蓄时,您正在与很多系统。 所有这些系统都通过受 RBI、IRDAI、PFRDA 和 SEBI 监管的实体为您提供金融服务。 在 AA 之前的世界中,任何时候您(最终用户)需要报税或获得新贷款、购买新的期限计划时,您都需要查询这些孤岛中的每一个以获取您的数字足迹。 我们都经历过浏览笨重的 Web UI、设置日期范围、下载 PDF、确保一切正常,然后按照清单上传这些文档的繁琐体验。 充其量您浪费了本可以在其他地方花费的时间,最坏的情况是,您排队等待更新存折,打印报表并自我证明一堆。 不是你想象中的休息日吗? 一些金融科技公司在提供解决方案方面有点聪明,比如如果您允许我们访问您的 gmail,我们将消除这种痛苦,但这是一个滑坡。

应对这些挑战的解决方案是 Account Aggregator 计划。 最终消费者现在可以将账户(从银行业务开始)与账户聚合器托管的虚拟用户地址 (VUA) 关联起来。 这是艰难的一步。 创建一个句柄和随后的大量 OTP 以链接您的帐户是一项艰巨的工作。 现在的回报是:您拥有自己的数据,并且可以控制如何使用它。 现在,想要访问您的数据的受监管实体可以通过编程方式并在您的明确许可下进行。 帐户聚合器可帮助您跟踪您的同意,允许您链接更多帐户,例如您的 Max Life Insurance Policy,因为更多受监管的实体作为信息提供者和用户加入生态系统。

现在为什么花了五年多才到达这里是一个不同的故事,但让我们专注于我们所处的位置。 公开发布后 6.5 个月多一点,我们刚刚访问了关联的 2.5L 帐户并获得了同意。 这是由 9 个使用银行数据的 FIP 和 100 多个在 AA 生态系统提供的数据轨道上构建客户旅程和产品的 FIU 推动的。 我们还有 4 个账户聚合器和 50 多个 TSP 努力扩展生态系统以使多个资产类别运行。 这些数字描绘了一幅美丽的图画,每周增长 12%。 按照这个速度,到明年 4 月,我们最终将获得略高于 7Cr 的许可。 相当整洁,但我认为这个速度会随着庞然大物而进一步加快 履行机构 进入生态系统。

如果你已经做到了这一点,那么你不是为了历史,而是为了未来。 印度在开放金融方面处于未知领域。 大多数全球开放式银行方法都将支付作为一个楔子,而数据通常是次要产品,几乎没有触及表面。 然而,印度已经拥有像 NPCI 这样的实体启用 UPI 和 IMPS,AA 将焦点放在数据上。 世界将见证开放金融如何在正确的情况下发挥作用,并再次让我们跨越式发展并展示我们的数字实力。

以下是您在不久的将来可以期待的一些具体更新:更多银行,包括(但不限于)像 SBI 这样的 PSB, 国家银行,BoB 将在 Account Aggregator 上上线。 GST 数据以及从期限计划到 ULIP 的保险产品都将作为您可以链接和共享的资产类别提供。

已经围绕高度具体的痛点构建了一些真正创新的用例。 下次您在银行分行时,您的 RM 正试图向您推销保险,他们会(在您同意的情况下)知道您已经拥有哪些产品,然后推荐合适的产品,而不是盲目地销售具有以下特点的保单这个月。 我估计我们将在本财政年度结束时至少有 20 个信息提供者,同时增加另外 100 个信息用户。 现在加入的任何人都会看到协议几乎实时地发展和发展。 随意使用您最喜欢的财务信息用户并体验未来。

(作者为Finarkein Analytics CEO & Co-Founder。观点纯属个人)



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