印度储备银行计划对数字贷方进行更严格的监管:它会结束对借款人的骚扰吗?


印度储备银行(Reserve Bank of India)对数字贷款借款人在未经授权的贷方手中受到骚扰的频繁消息深感不安(打点) 已为数字借贷工作组发布了一份实施草案,以打击一些贷方采用的未经授权的做法。

“印度储备银行一直在与数字贷款工作组合作。 该工作组于 2021 年 1 月成立,并于 2021 年 11 月发布了初稿。最终于 2022 年 8 月 10 日发布了实施草案,”RupeeRedee 业务、产品和营销副总裁 Ajay Chaurasia 说。

“数字借贷行业从去年开始就期待这一点,因此 NBFC 和金融科技可以有明确的运营指导方针,特别是有长期计划的认真参与者,”他补充道。

Chaurasia列出了实施草案的要点:

  • 本报告涵盖受印度储备银行监管的可再生能源、与可再生能源合作的金融科技公司以及在任何法律/监管规定范围之外工作的实体。
  • 建立监管框架。 所有数字借贷应用程序都必须报告来自信用信息公司(也称为信用局)的贷款。 Transunion(CIBIL)、Experian、Equifax 和 CRIF。
  • 消费者保护和行为问题。 在收集信息之前征得客户的同意,费用和收费的透明度,包括所有费用在内的向消费者披露的整体 APR。 不允许自动增加信用额度,客户必须立即申请。
  • 由 DLA 完成的技术和数据保护审计跟踪。 征得客户的特别同意。
    注册实体(NBFC 和银行)必须向客户收取所有款项。 金融科技公司不能向客户收取费用,他们也不能收费。 RE 将按照 RE 和 Fintech 之间商定的条款进行付款。
  • 冷却锁定期:许多客户由于无法偿还而陷入这些贷款的永无止境的循环中。 这段时间将给予客户以摆脱贷款债务。
  • 将在数字借贷生态系统中设立涵盖 RE 和 DLA 的自律组织,以关注恢复实践、营销标准行为准则、DLA/LSP 负面清单。
  • 政府可能会考虑制定一项禁止不受监管的贷款活动(BULA)的立法,该立法将涵盖所有未经印度储备银行授权的实体。
  • 数码(数字印度 信托机构)和将成立的独立机构将验证 DLA。 未经验证的 DLA 将被视为未经授权。

“总体而言,印度储备银行对市场上未经授权的贷方采取了严格的行动。 这是为了保护消费者免受欺诈、贷款陷阱、骚扰和数据保护。 尽管市场上大多数认真的参与者已经在遵循大多数建议的做法以遵守法规。 尽管数字借贷行业将不得不尽快适应这些规范。 这些指导方针将构建数字借贷生态系统,并将从市场上消除非法应用程序,”Chaurasia 说。

“但与此同时,所有这些变化意味着 NBFC 与 Fintech 开展业务的便利性将变得困难。 RE 将不得不对 LSP/DLA 进行更深入的尽职调查,这将增加成本。 根据这些准则,将在数字借贷应用程序中进行大量产品更改,以遵守所有法规。 虽然数字借贷行业可能会退后一步评估并变得更加合规,但下一步将更大,客户将获得更高的透明度,”他补充道。



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