很快就不需要 Aadhaar,PAN 银行账户了! CKYC 对客户来说是福音还是祸根?


现在要使用任何金融服务——比如开立银行账户、租用储物柜、投资债券、共同基金 (MF)、股票、购买保险等——你需要提交 KYC 文件的副本。

了解您的客户 (KYC) 流程接受了许多有效文件。 一些常见的文件是 PAN 卡、Aadhaar 卡、护照、选民身份证、驾驶执照等。

除了此类 KYC 文件的副本,个人还需要出示原始文件以供相关金融机构或其代表亲自验证 (IPV)。

由于可以接受许多文件作为 KYC 证明,一个人可以自由地使用不同的文件集来从同一金融机构或不同机构获得不同的金融服务。

为了消除这种不一致,印度储备银行几年前就引入了中央 KYC 或 CKYC 的概念(打点),旨在涵盖由印度证券交易委员会 (SEBI)、印度保险监管和发展局 (IRDAI) 和其他金融机构监管的服务。

一旦完全实施,拥有 CKYC 的现有客户可能不会为在印度任何地方使用新的金融服务提供任何 KYC 文件,而只提及 CKYC 号码。

然而,据说实施 CKYC 的目的也是为了方便不同的银行访问有关一个人在同一家银行或其他银行已经拥有的银行账户数量的信息。

这引起了人们对 CKYC 的动机的担忧,即需要通过另一家银行获得有关客户在其他银行的账户存在的信息。

动机之一可能是制止开设多个公积金 (PPF) 账户或 Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) 账户或通过在不同地区开设多个账户在老年人储蓄计划中存入超过 150 万卢比的不当行为。银行或邮局。

由于客户已经被禁止在同一家银行的不同分行开设多个相同类型的账户(如储蓄账户),人们也担心同样的禁令可能会扩展到整个银行系统,禁止客户开设不同银行的类似账户也是如此。 在这种情况下,银行明智的 50 万卢比存款保险可能会仅限于整个银行系统的单一保险。

然而,前 履行机构 主席 Rajnish Kumar 说:“CKYC 的目的是促进开户而不是限制开户。”



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