想要退休后每月领取 50,000 卢比的养老金吗? 了解投资选择


在 2003 年 12 月 31 日或之前加入的政府雇员不必担心他们的退休生活,因为他们已经或将获得经通胀调整后的长期养老金。 但对于那些在私营部门工作的人来说,退休后的固定收入停止后,退休计划对于他们的生存至关重要。

由于退休后生活的长度几乎等于一个人的收入生活,因此一个人从入职开始就开始进行退休计划是理想的,以确保在没有太大压力的情况下积累适当的退休语料和风险。

因此,您越早计划并开始为退休投资,效果就越好。 但如果您还没有开始为退休投资,最好不要再拖延了。

按照目前的物价水平,一个人每月至少需要 50,000 卢比来维持他/她的家庭。 但是,如果您要在几年后退休,则每月的要求将逐年增加。

但是,尽管要求增加,但您退休前的时间越多,为您积累退休语料库就越容易。

现在,让我们看看目前在不同的投资选项下,您需要多少语料库才能每月获得 50,000 卢比:

定期存款(FD)

对于老年人来说,FD 利率目前约为每年 7.5%。 因此,要每月获得 50,000 卢比或每年约 60 万卢比,您需要投资约 800 万卢比。

老年人储蓄计划 (SCSS) 是一种更安全的选择,年利率为 7.4%,但您在每个计划中最多只能投资 150 万卢比。

税收: FD 的利息应征税,超过《所得税法》80TTB 对老年人 50,000 卢比的免税限额。 除非提交表格 15H,否则税款将在源头扣除 (TDS)。

风险/缺点: 由于 FD 利率不断变化,您将面临再投资风险,因为当您在任期结束时续订 FD 时利率可能会发生变化。

投资的利息和本金不会随着物价水平的上升而增长,导致通货膨胀导致购买力下降。

养老金计划

IRDAI 监管的保险公司提供可用作养老金计划的定期终身年金计划。 各种年金选项提供不同的年金率。

根据印度即时年金计划 Jeevan Akshay 的 LIC 的年金选项 A(终身年金),年金受益人将获得终身退休金,且在其去世后不返还投资金额,根据目前的年金率,a 60 岁的老人需要投资 74,88,766 卢比才能获得每月 51,342 卢比的养老金。

然而,在选项 F(购买价格回报的终身年金)下,60 岁的投资者需要投资 1,05,26,315 卢比才能获得每月 51,974 卢比的养老金。

印度的 LIC 还支付了总理 Vaya Vandana Yojana (PMVVY) 计划,该计划目前提供 7.66% 的 10 年年利率,投资上限为 150 万卢比。

税收: 收到的年金在年金领取人手中应纳税。 但是,不会有 TDS,年金受益人需要在提交所得税申报表 (ITR) 时申报在“其他来源收入”项下收到的年金。

风险/缺点: 由于养老金是终身的,因此不涉及再投资风险。 然而,由于保费征收 1.8% 的消费税,实际投资金额会更高。

年金和投保金额不会随着物价水平的上涨而增长,导致通货膨胀导致购买力下降。

共同基金 (MF)

股票和债务部分都有各种类型的 MF 计划。 与以股权为导向的 MF 计划相比,以债务为导向的计划的回报率或复合年增长率 (CAGR) 较低。 另一方面,债务计划的资本投资波动较小,而股权计划的波动较大。

因此,为了平衡风险回报概况,最好选择在计划的投资组合中包含债务和股权的混合或平衡计划。 此类计划称为平衡优势基金 (BAF) 或动态资产配置基金 (DAAF),通常将至少 65% 的资金投资于股票,其余投资于债务工具。

由于这些类别中大多数基金的 3 年平均复合年增长率约为 12%,您可以选择每年 8% 的系统提款计划 (SWP) 以确保语料库的增长和定期回报。

因此,要每月获得 50,000 卢比或每年 60 万卢比,您需要在良好的 BAF 或 DAAF 计划中投资 750 万卢比。

语料库的增长不仅可以帮助投资的资金保持其购买力不变,还可以让您提高提款限额以应对价格上涨。

税收: 自购买之日起 12 个月内赎回的单位收益将按 15% 的统一税率征税,而在一个财政年度赎回 12 个月以上单位的收益超过 10 万卢比将按 10% 征税百分。

风险/缺点: 投资须承受市场风险。 当市场和资产净值较低时,与在较高资产净值的高市场中赎回相比,将赎回更多数量的单位。

过去的表现也不代表未来的结果。



Source link